財富管理系列培訓

家庭財務診斷與綜合理財規劃培訓課綱

【課程目標】

提升理財人員的理財專業與對中小客戶家庭財務規劃能力

【預期效益】

理財人員是客戶可信賴與依靠的家庭財務顧問

【課程對象】

資深理財人員以上

【課程設計與時數安排】

本課程共計6小時

家庭財務診斷與理財規劃的六大步驟

第一部份：家庭財務診斷

一. 為何要理財

2 CPI是你我都會面臨到的問題！人兩手錢四腳

2 人生四錢過五關

  1.四錢：保命錢、投資錢、投機錢、賭博錢。

  2.五關：結婚、生子、買房、教育、退休。

2 生涯需求與生涯規劃圖

2 良好的理財習慣為理財的基本條件

? 科學設立理財目標（短期、中期、長期）

? 記賬為重要的基本習慣

? 現金流量表

二. 家庭財務診斷

2 剖析家庭財務需求點

n 客戶人生財富的夢想與目標

n 規劃前的擔心與憂慮

n 規劃錢期待與實際現況的落差

n 診斷與分析后，發現的理財迷思與風險

1.財務缺口

2.風險缺口

3.資產缺口

4.財務目標缺口

2 擬定理財規劃書，對客戶做簡報  

第二部份：綜合理財規劃

2 哪些客戶需要理財規劃人員的服務？

2 根據年齡和家庭結構選擇適合的理財偏好

1) 子女教育基金

2) 購房基金

3) 購車基金

4) 旅游基金

5) 退休基金

6) 其他: 人生不同階段即目標基金儲備

2 產品選擇與理財需求匹配

7) 投資法則:100 法則/72 法則 /雙10 法則

8) 投資產品類別與風險屬性

2 投資的迷思: 定投是小額投資基金嗎?如何做大額定投?

投資思維的誤區？!

9) 投資需要選時點！

10) 長期持有是對的！

11) 止損不止盈！

2 產品搭配及產品組合建議

1) 理財觀念口訣:買一送一/ 買大送小/ 買舊送新

2) 產品配置口訣:股+債 / 主動+被動 / 定投+單筆 / 股票+基金/ 定投+保險 / 買房+基金……等 

3) 定投3口訣 :1.定投不定額 2.紀律止盈停利 3.跌時要加碼

【實戰案例演示：如何選擇基金定投合理理財】

2 定期檢視與動態調整

1) 人生是多變的, 規劃不可能不變

2) 定期檢視是維護與關懷客戶

3) 動態調整是專業服務的體現