【課程背景】

近些年隨著銀保監(jiān)局監(jiān)管政策逐步完善，對于保險機構合規(guī)經營提出更高的要求，與此同時出臺了一系列相關法規(guī)、和行業(yè)準則，特別值得注意的是，對消費者權益保護的一系列配套的考評、制度體系建設越來越完善，對整個保險行業(yè)的發(fā)展和轉型提出了新的要求，即由原來片面追求業(yè)績的粗發(fā)性發(fā)展，越來越追求業(yè)務品質的質量，而市場的口碑除了服務體系建設與完善，更新合規(guī)經營的保證，各機構保險公司開始重視合規(guī)經營，但值得目前保險公司無論是管理層還是業(yè)務層，對于法律合規(guī)仍然缺乏系統(tǒng)的認識，甚至缺乏基本的法律常識，后續(xù)給公司經營帶來了巨大的風險，本課程意在解決保險機構在經營過程中相關法律法規(guī)進行梳理，了解合規(guī)體系，哪些行為可為，哪些行為不可為。

?  保險法中對保險公司設立、經營作了哪些具體規(guī)定？違反保險法將承擔什么樣的法律責任

?  保險在如何做好合規(guī)經營，特別是銷售隊伍如何做好合規(guī)展業(yè)，哪些銷售行為屬于違規(guī)，個人和公司將會承擔什么樣的法律后果？

?  保險公司在各個條線存在哪些風險，這些風險對應法律法規(guī)有哪些

?  銀保監(jiān)及監(jiān)管部門對保險機構有什么管理措施，何種行為會被視為違法監(jiān)管規(guī)定，哪些行為可能涉及行政處罰

?  保險公司在經過過程中，哪些領域可能涉及民事侵權，如果發(fā)生刑事案件，該如何進行處理？哪些刑事案件是保險領域經常發(fā)生的？

    這些是我們學習本課程的重要的課題，也是本課程的內容所在。

課程突破采用案例化的形式講解，讓非法律專業(yè)人士盡量弄得基本原理和規(guī)則，結合一些工作中常見的一些問題、實現保險公司合法經營能力，創(chuàng)造更好地優(yōu)質業(yè)績！

【課程收益】

1.    明確保險法中關于人身保險合同和保險公司經營一些規(guī)定

2.    掌握一些監(jiān)管頒布的重要法規(guī)、明晰哪些行為屬于銷售違規(guī)、違規(guī)經營

3.    掌握了解監(jiān)管舉報及投訴相關法規(guī)，了解在投訴處理中規(guī)避的風險

4.    掌握監(jiān)管現場、非現場檢查監(jiān)管措施，便于更好配合企業(yè)應對監(jiān)管檢查

5.    了解銀保監(jiān)行政處罰的程序，便于工作中做好準備，減輕企業(yè)行政處罰風險

【課程特色】

干貨，沒有廢話；對重點法規(guī)在工作運用進行解讀

法律法規(guī)配真實案例解讀；

【課程對象】

    董事長、總裁、總經理、運營副總經理、法律合規(guī)人員、客服部管理人員、投訴處理人員、柜面客服人員、銷售人員

【課程時間】

   1天，6小時/天（課程標準版1天）

【課程大綱】

一、保險法、民法典合同相關重點條文解讀

1、保險法的基本原則

2、保險合同的相關規(guī)定

3、人身保險合同與財產保險合同

u  保險責任免除常見情況

u  關于如實告知義務

u  保險理賠常見幾種風險

4、民法典一些法規(guī)

u  合同的成立、生效條件

u  合同的類型、解除權

u  婚姻繼承相關規(guī)定

案例一：代簽名問題引發(fā)的合同效力問題

案例二：電子保險合同的法律效力問題

二、保險法對于合規(guī)經營相關法規(guī)

1、保險法中保險經營規(guī)則

2、保險業(yè)監(jiān)督管理的相關規(guī)定

3、監(jiān)管相關其他管理規(guī)定

u  信息披露規(guī)定

u  內控管理相關規(guī)定

u  《保險公司管理規(guī)定》相關規(guī)定解析

案例三：因內控管理不善，導致行政處罰

案例四：因回訪問題被行政處罰

三、銷售人員、管理人員哪些銷售行為構成違規(guī)

1、《保險銷售人員從業(yè)管理辦法》相關解析

u  從業(yè)人員資格、執(zhí)業(yè)管理

u  公司及銷售人員的管理責任

u  公司及銷售人員承擔的法律責任

2、《保險代理人機構管理規(guī)定》

3、 人身保險銷售誤導行為認定指引

u  銷售誤導的行為定義

u  銷售誤導行為的常見表現

案例五：銷售人員欺騙投保人，導致個人行政處罰

案例六：銷售人員隱瞞重要條款，導致個人行政處罰

四、對于舉報、投訴和消費者權益保護相關規(guī)定

1、《消費者權益保護法》與監(jiān)管消保領域工作文件

u  關于消費者權利保護

u  監(jiān)管關于消保工作的相關規(guī)定

2、《銀行保險違法行為舉報處理辦法》

u  舉報的受理條件

u  舉報件的分類、權利與義務

u  處理舉報的規(guī)范流程

3、投訴處理過程涉及的法律法規(guī)

u  《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》

u  過渡維權與非理性投訴法律應對

u  惡意投訴法律應對

案例七：偽造客戶投訴材料、虛列費用處理投訴導致被處罰

案例八：運用法律話術回復“代理退保”惡意投訴

五、監(jiān)管對于檢查和行政處罰相關規(guī)定

1、《保險法》中涉及的行政責任

2、 中國銀保監(jiān)會現場檢查辦法（試行）《保險公司非現場監(jiān)管暫行辦法》

3、《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》

u  處罰種類、流程

u  處罰調查、立案、取證、審議

u  被處罰人權利與聽證程序  

案例九：抗拒、阻礙監(jiān)管檢查導致被處罰

案例十：因未及時整改履行管理責任被行政處罰

案例十一：因提供不完整、虛假材料被行政處罰

六、涉及民事侵權與刑事責任的相關規(guī)定

1、 保險領域涉及的刑事犯罪與責任

u  常見犯罪種類與罪名

u  保險機構刑事案件的報告義務

2、 保險領域涉及的民事侵權問題

案例十二：保險公司名譽權侵權案例

案例十三：保險公司代理人涉嫌非法集資案例

案例十四：代理人與客戶串通殺妻騙保案例

回顧與小結

1、保險公司個人會承擔什么樣的法律責任？

2、哪些行為屬于不誠信的展業(yè)行為

3、常見違法犯罪行為有哪些

六、互動討論：常見工作問題涉及違規(guī)問題