民法典背景下銀行不良資產(chǎn)處置操作實(shí)務(wù)

課程背景：

庚子年，大災(zāi)之年，全球不確定性畸高。受疫情影響全球經(jīng)濟(jì)整體下行，實(shí)體企業(yè)生存壓力不斷增大，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款持續(xù)“雙升”。截止2020年3季度末，不良貸款余額2.84萬億元，較上季末增加987億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.96%，較上季末增加0.02個百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款余額3.8萬億元。銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓，資產(chǎn)狀況持續(xù)惡化。

2021年1月1日民法典開始實(shí)施，直接改變或影響了不少民商事規(guī)則。屆時將有婚姻法、合同法、擔(dān)保法、物權(quán)法、民法通則、民法總則等九部法律同時廢止。一法立九法廢，這對金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理和不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)將帶來重大影響。相對于即將廢止的九部法律，民法典作出重大修訂和調(diào)整的條款，對銀行信貸及及不良處置業(yè)務(wù)的合規(guī)性影響更加直接。過去法律場景下的合法的行為，在民法典時代將可能變成違法，過去合規(guī)操作的行為，在民法典場景下將變成違規(guī)行為，民法典法律環(huán)境下，銀行信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性將被重新定義。銀行從業(yè)人員如果不能了解和掌握民法典的這些重大變化，很可能面臨集體業(yè)務(wù)違規(guī)的尷尬情形。如何在民法典新規(guī)制下，有效、合規(guī)處置和化解不良貸款，盤活存量資產(chǎn)，提高資金使用效率，成為當(dāng)下銀行業(yè)機(jī)構(gòu)面臨的重要課題。

培訓(xùn)對象：

行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部、客戶經(jīng)理、信貸部、合規(guī)部從業(yè)人員

授課方式:

知識講解、案例分析討論、互動交流、多媒體運(yùn)用

課程時間：1天

培訓(xùn)目標(biāo)：

了解當(dāng)前銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置面臨的巨大挑戰(zhàn)，掌握民法典背景下不良資產(chǎn)處置的常規(guī)技術(shù)與方法及其操作難點(diǎn)和重點(diǎn)，了解不良資產(chǎn)處置的創(chuàng)新技術(shù)及其操作風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)掌握那些作出重大調(diào)整的內(nèi)容條款內(nèi)容，及其調(diào)整后可能給銀行信貸及不良處置業(yè)務(wù)帶來的困惑和風(fēng)險(xiǎn)，能夠準(zhǔn)確識別和分析這些風(fēng)險(xiǎn)，并有能力對這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，有效壓降商業(yè)銀行不良資產(chǎn)。

培訓(xùn)大綱：

一、不良資產(chǎn)處置常規(guī)技術(shù)手段概述

1、債務(wù)追償

1)     直接催收

2)     訴訟追償

2、呆賬核銷

1)     呆賬核銷的規(guī)制性要求

2)     呆賬核銷的技術(shù)與方法

3、債務(wù)重組

1)     以資抵債和資產(chǎn)置換

2)     修改債務(wù)條款

4、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

1)     可轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍

2)     受讓人的主體資格及轉(zhuǎn)讓方式

二、不良資產(chǎn)處置創(chuàng)新技術(shù)手段

1、資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

1)     資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的操作流程

2)     資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的操作風(fēng)險(xiǎn)

2、債轉(zhuǎn)股

1)     債轉(zhuǎn)股的適用企業(yè)和債權(quán)范圍

2)     債轉(zhuǎn)股的價(jià)格和條件

3、資產(chǎn)證券化

1)     資產(chǎn)證券化的操作流程

2)     資產(chǎn)證券化各流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)及注意事項(xiàng)

4、互聯(lián)網(wǎng)處置平臺

1)     不良資產(chǎn)信息發(fā)布

2)     撮合不良資產(chǎn)交易

三、民法典背景下銀行不良資產(chǎn)處置操作實(shí)務(wù)

1、民法典背景下?lián)Ｎ餀?quán)盡職調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)管理

1)     民法典新增房屋居住權(quán)對銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響

2)     民法典仍未明確保擔(dān)保人之間追償問題銀行怎么辦

3)     民法典動產(chǎn)質(zhì)押優(yōu)先受償權(quán)實(shí)現(xiàn)時間的規(guī)定

4)     民法典學(xué)校醫(yī)院擔(dān)保主體資格的規(guī)定

5)     民法典租賃轉(zhuǎn)移占有規(guī)定與倒簽租賃合同風(fēng)險(xiǎn)防范

6)     民法典抵押期間抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)對銀行抵押權(quán)的影響

7)     民法典債務(wù)人以自己財(cái)產(chǎn)抵押債權(quán)人放棄該抵押權(quán)的規(guī)定

8)     民法典同一財(cái)產(chǎn)設(shè)定多個抵押拍賣后受償順位是怎樣的

9)     民法典抵押財(cái)產(chǎn)被查封扣押以后銀行繼續(xù)放款的風(fēng)險(xiǎn)

10)   民法典背景下單質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)防范

2、民法典合同成立及效力規(guī)定及其對不良處置業(yè)務(wù)的影響

1)     民法典背景下的合同成立與合同生效

2)     民法典背景下合同登記的法律風(fēng)險(xiǎn)

3)     民法典關(guān)于合同預(yù)登記的法律效力問題

4)     民法典場景下提前收回貸款可否向債務(wù)相對人追償

5)     民法典債務(wù)人部分償還履行債務(wù)順序的確定

6)     擔(dān)保合同約定不明推定為一般擔(dān)保給銀行合同風(fēng)險(xiǎn)

7)     最高額度擔(dān)保抵押物被第三方查封后放款的風(fēng)險(xiǎn)

8)     民法典增加債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知保證人條款銀行有哪些風(fēng)險(xiǎn)

9)     民法典背景下債務(wù)轉(zhuǎn)讓需經(jīng)擔(dān)保人同意嗎

10)   債務(wù)人提前終止授信合同可以向擔(dān)保人追責(zé)嗎

3、民法典對貸后檢查的影響

1)     擔(dān)保人能否以不知曉借新還舊為由主張擔(dān)保合同無效

2)     民法典下借新還舊擔(dān)保人是否需要重新簽訂合同并登記

3)     民法典背景下如何防范新增擔(dān)保人脫保

4)     民法典流質(zhì)（押）條款合法化對銀行的影響

5)     民法典下以物抵債協(xié)議成立的條件是什么

6)     民法典下簽訂了以物抵債協(xié)議債務(wù)人可否反悔

7)     訴訟過程中雙方達(dá)成抵債協(xié)議法院是否出具調(diào)解書

8)     法院出具調(diào)解書是否有物權(quán)變動效力

課程小結(jié)