《信貸調查與授信分析》課程大綱

貸款管理

l 重要文件要點概述

l 《商業銀行法》

l 《貸款通則》

l 《商業銀行授信工作盡職指引》

l 《貸款風險分類指導原則》

l 《銀行開展小企業授信工作指導意見》

l 《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》

l 《銀行業金融機構聯合授信管理辦法》

l “三辦法一指引”

l 貸款風險

l 政策風險

l 經營風險

l 操作風險

l 貸款風險識別和預測

l 定性分析

l 定量分析

l 貸款“三查”制度

l 審貸分離制度

l 貸款管理方法

l 授信管理

l 逐筆核貸管理

l 項目管理

貸款授信

l 銀行授信評審體系

l 主要授信種類的風險提示

l 商業銀行授信審查審批應遵循的原則

l 當前授信審查審批主要特點

l 銀行授信過程中存在的不足

l 提高銀行授信評審管理水平

貸前調查

l 信貸調查之前的準備

l 信貸調查工作

l 客戶識別

l 信用評級

l 貸款調查的要求

l 貸款調查的內容

l 個人貸款調查的內容

l 企業貸款調查內容

l MORFA模型

l 貸款調查的方法

l 調查報告的主要內容

l 借款人概況及借款用途分析

l 借款人的經營、管理水平分析

l 借款人信用分析

l 行業前景分析

l 財務分析

l 貸款擔保分析

l 貸款風險度分析

l 結論

貸中審查 

l 貸中審查

l 審查非財務因素風險

l 審查分析財務風險

l 識別企業造假主要方法

l 審查分析擔保風險

l 審查報告內容

貸后檢查

l 現場實地檢查

l 非現場報表檢查

l 貸后檢查頻率

l 貸后檢查內容

l 貸款用途檢查

l 企業資金周轉情況的檢查

l 對擔保情況進行檢查

l 貸后檢查報告

l 風險預警管理

l 信貸風險預警機制

l 風險預警的分類

l 貸款風險預警信號和風險防范措施

課程提供商業銀行信貸實例