《中小企業(yè)信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理及案例精講》

時(shí)長(zhǎng)：6小時(shí)

第一部分：中小企業(yè)融資特點(diǎn)

一、借給誰(shuí)？---中小微企業(yè)特征及融資特點(diǎn)

二、什么時(shí)候借？--中小企業(yè)成長(zhǎng)周期與融資特點(diǎn)

三、借多少？--中小企業(yè)銀行貸款需求分析

四、貸款中的冰山？--小企業(yè)貸款的兩大要素

五、中小企業(yè)貸款產(chǎn)品種類分析

六、中小企業(yè)貸款服務(wù)體驗(yàn)分析

第二部分：中小企業(yè)信貸邏輯要點(diǎn)

一、信用好還是抵押好？

二、企業(yè)選擇標(biāo)準(zhǔn)--五靠近五遠(yuǎn)離

三、信貸風(fēng)控邏輯--三真三好

案例：泰隆銀行、樂(lè)清農(nóng)商行成功經(jīng)驗(yàn)

第三部分：中小企業(yè)信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理措施案例

一、全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)認(rèn)知

1．風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)（案例：不良資產(chǎn)帶來(lái)大收益）

2．風(fēng)險(xiǎn)的分類（案例：系統(tǒng)小問(wèn)題帶來(lái)大麻煩）

3．風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

4．風(fēng)險(xiǎn)的節(jié)點(diǎn)（案例假單身真無(wú)效、案例2 假聯(lián)保真信用、案例假信用真詐騙）

5．風(fēng)險(xiǎn)的文化（案例：我的第一堂信貸課、案例：傍大款要小心、案例：管好自己的手）

6．案例：樂(lè)清農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)

二、全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的二大關(guān)系

1、發(fā)展與管理

(1)正確處理發(fā)展與管理的關(guān)系（案例：支行行長(zhǎng)為什么被拿下？）

(2)發(fā)展的要求--品質(zhì)經(jīng)營(yíng)（案例：評(píng)審員救了我）

(3)管理的要求--精細(xì)管理（案例：聽(tīng)話讓我全身而退）

2、激勵(lì)與約束

(1) 正確處理激勵(lì)與約束的關(guān)系（討論：盡職免責(zé)的界定？）

(2) 風(fēng)險(xiǎn)的六大危害

(3) 案例：離開(kāi)銀行的年輕人、高管

三、全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的三大環(huán)節(jié)

1、貸前調(diào)查

(1)盡職調(diào)查的作用（案例：與風(fēng)險(xiǎn)擦肩而過(guò)的兩筆貸款）

(2)盡職調(diào)查的原則

(3)盡職調(diào)查的方式

(4)資料收集與核實(shí)

(5)實(shí)地調(diào)查（案例：這筆貸款能不能貸？）

(6)貸前小結(jié)三句話

2、貸中控制

(1)貸放分控（案例：放款也有大風(fēng)險(xiǎn)）

(2)用支分控

3、貸后管理

(1)貸后管理原則

(2)貸后監(jiān)測(cè)方法

(3)貸后管理例會(huì)

(4)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置

(5)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)--財(cái)務(wù)

(6)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)--財(cái)務(wù)

(7)案例1--如何安全退出貨押貸款？

案例2--有錢也不能亂投資

案例3--多長(zhǎng)個(gè)心眼沒(méi)壞處

四、全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的五大控制

1、信貸準(zhǔn)入控制

2、信貸流程控制（略）

3、信貸額度控制

4、信貸擔(dān)保控制（略）

5、信貸年檢控制

第四部分：課程總結(jié)

1、三句話總結(jié)要點(diǎn)

2、一句話總結(jié)要點(diǎn)