零售信貸基礎(chǔ)及流程管理

課程背景：

零售信貸人員是銀行業(yè)務(wù)的新生力量，做好員工的崗前培訓(xùn)，將為他們?nèi)媪私忏y行零售信貸打下良好的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，更是確保銀行零售業(yè)務(wù)長期穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。對于一位剛剛接觸零售信貸員工來說，走好第一步，必須樹立“客戶為上、服務(wù)第一”的理念，掌握基礎(chǔ)知識(shí)和流程，是必須具備的工作技能。對于零售信貸業(yè)務(wù)的崗前培訓(xùn)，一般包括兩大方面，一是對零售信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)的掌握，二是對零售信貸業(yè)務(wù)流程管理的熟悉。為此，基于以上兩個(gè)方面，本課程將聚焦于零售信貸基礎(chǔ)及流程管理，為零售信貸業(yè)務(wù)人員上崗做好充分準(zhǔn)備。

課程收益：

● 讓學(xué)員掌握零售信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)，學(xué)會(huì)如何與客戶保持良好的溝通關(guān)系。

● 讓學(xué)員掌握零售信貸的流程操作，更好地服務(wù)于客戶，為風(fēng)險(xiǎn)防范提供技能保證。

● 讓學(xué)員掌握零售信貸“三查“制度，靈活運(yùn)用零售信貸的“三查”技巧。

課程時(shí)間：1天，6課時(shí)/天

課程對象：新行員、零售信貸新上崗人員

課程方式：講授、演練、互動(dòng)、解疑、實(shí)戰(zhàn)案例分析等

課程大綱

第一講：零售信貸基礎(chǔ)知識(shí)

一、零售貸款概述

1. 零售貸款的定義

2. 零售貸款的分類

1）按貸款用途

2）按擔(dān)保條件

3）按貸款期限

3. 認(rèn)識(shí)零售產(chǎn)品

案例分析：掌握產(chǎn)品七大要素介紹貸款產(chǎn)品

現(xiàn)場演練：銀行重點(diǎn)營銷的貸款產(chǎn)品

二、貸款還款方式

1. 利率的定義及換算

2. 利率的計(jì)收及計(jì)算

1）執(zhí)行利率

2）罰息

3）復(fù)利

4）LPR利率

a定義

b報(bào)價(jià)方式（前后對比）

c解讀人民銀行通知

現(xiàn)場演練：利率執(zhí)行與計(jì)算

3. 還款方式介紹（等額本金、等額本息、分期還本等）

分組討論：等額本金和等額本息的異同點(diǎn)是什么？

三、貸款擔(dān)保方式

1. 擔(dān)保方式分類及范圍

2. 抵押擔(dān)保

1）定義及分類

2）可接受的抵押物

3）不可接受的抵押物

案例分享：如何做好房產(chǎn)和車輛抵押？

3. 質(zhì)押擔(dān)保

1）定義及分類

2）質(zhì)押率與質(zhì)押物的關(guān)系

案例分析：不同類型質(zhì)押物的登記

4. 保證擔(dān)保

1）定義及分類

互動(dòng)討論：自然人保證應(yīng)滿足的基本條件

5. 組合擔(dān)保

1）定義

2）提醒

互動(dòng)討論：無擔(dān)保和信用擔(dān)保是不是一回事？

四、貸款質(zhì)量劃分

1. 風(fēng)險(xiǎn)分類原則（真實(shí)性、及時(shí)性、重要性、審慎性）

2. 風(fēng)險(xiǎn)分類考慮因素

3. 信貸分險(xiǎn)五級(jí)分類

1）各類風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的基本特征

2）各類風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)

互動(dòng)演練：結(jié)合真實(shí)案例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類

第二講：零售信貸流程管理

一、業(yè)務(wù)操作基本流程

1. 簡述貸款三查

1）貸前調(diào)查簡要流程

2）貸時(shí)審查簡要流程

3）貸后檢查簡要流程

二、貸前調(diào)查基本規(guī)定

1. 貸前調(diào)查基本要求

1）調(diào)查手段與方法

2）調(diào)查內(nèi)容

3）雙人調(diào)查

案例分析：貸前調(diào)查中的違規(guī)行為（銀行員工張某借他人名義貸款）

4）面談面簽

5）調(diào)查報(bào)告

2. 借款人調(diào)查

1）調(diào)查要素

2）調(diào)查方式

互動(dòng)討論：借款人基本情況及誠信狀況的核實(shí)內(nèi)容

案例分析：如何核實(shí)經(jīng)營類貸款的核實(shí)借款人？

3. 借款用途調(diào)查

1）貸款資金不得用于的用途

2）不同類型貸款用途的調(diào)查要求

互動(dòng)討論：哪些借款用途是消費(fèi)類貸款所允許的？

3. 還款來源調(diào)查

1）調(diào)查內(nèi)容

2）收入證明的具體形式

3）收入償債比計(jì)算

4. 擔(dān)保方式調(diào)查

1）不同擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容

案例分析：抵押擔(dān)保調(diào)查內(nèi)容及方式

三、貸后管理基本規(guī)定

1. 貸后管理的目的及要求

2. 貸后提醒與催收

3. 正常貸款的貸后管理

1）服務(wù)內(nèi)容

2）檢查內(nèi)容

3）檢查報(bào)告

4. 逾期貸款的貸后管理

1）檢查內(nèi)容

2）催收要求

5. 檔案管理

1）定義

2）管理流程

3）職責(zé)管理

4）檔案內(nèi)容

5）操作規(guī)定

課程總結(jié)：運(yùn)用“世界咖啡”交流模式，各組交流做好零售信貸”三查“的技巧。