“無交易，不金融”，無限風光樂其中

                        ---在交易銀行產品專家評選會上的書面發言（王石）

尊敬的朱義明總經理，各位領導，各位學員：

很高興有機會作為外部評委，參與到此次中信銀行交易銀行產品專家評選活動之中。通過上午的授課和下午的競賽活動，我深切地感覺到了中信銀行“傾全行之力發展交易銀行”的決心和遠見，見識到了中信交易銀行條線的專業能力和創新意識，也深受啟發和鼓舞，堅定了我繼續持有中信H股的決心。看來，中信銀行又將成為我教“投”相長，“炒股炒成股東”的又一投資案例。借此機會，感謝中信銀行各位領導和學員給與我這樣好的現場學習和投資機會！

當然，作為長期從事銀行實務和金融教育的外部專家，我想，行里請我來當老師，作評委，應該主要不是聽我講幾句好話，買一點中信銀行股票的，還是要說點專業的內容，提一點對選手的意見和建議。接下來，我要發表的意見有些未必中聽，甚至會讓人覺得有點玄乎和跑題，但確實是我的真實感受和觀察思考，各位選手姑妄聽之。我講三個觀點：

第一，作為產品經理，要更加注重個人形象。

我們大家都是產品專家，王老師確提出要注意個人形象，是否有點不著調呢？我以為并非如此。就拿王老師這次打分情況看，每位選手4分鐘展示，2分鐘答辯，時間如此之緊，交易銀行業務又如此博大精深，坦率地說，很難在這么短的時間內對選手的專業能力、管理能力、營銷能力等作出全面客觀的評價，但分數還是要打出來是不是？那怎么打？一個是看相，二個是感覺。其實看相也是感覺，看選手的儀容儀表，皮鞋領帶，風度氣質，是否自信從容，PPT做的是否生動大氣，回答問題是否井井有條，頭頭是道。這里面，無論是說“營銷好比談戀愛”，還是上海分行兩位選手無PPT情況下的脫口秀，成都分行裝扮得如同新郎官一樣精神抖擻的敬總，深圳分行儀態大方的氣質美女，都給我留下了較深刻的印象，自然也就容易給高分。但是，我們也有一部分選手，著裝不規范不走心，聲音不夠響亮和大方，PPT做的平淡無奇，顯得不那么商務和專業，自然會影響到評分和日常溝通的效果。包括部分選手沒有充分演練，沒能控制好展示時間，甚至嚴重突破4分鐘的時長限制，都是廣義的職業形象，都是需要注意和改進的。

根據我的觀察，無論是身高體重儀容儀表等外在形象，還是氣質風度人品性格等內在形象，都會影響到我們的工作表現和工作業績，會潛移默化地影響到別人對我們的認知和判斷，也會影響到用戶體驗和價值創造。另外，我也以為，注重個人形象的人，往往會更加關注產品細節和用戶體驗，往往會有更強的換位思考意識和用戶意識，職業素養往往也更高。正所謂一屋不掃，何以掃天下？

所以，千萬不要以為，我只要老老實實干活就好。金融是與人打交道的工作；產品經理，同樣要注重個人形象，提升營銷能力，為行內外“用戶”創造更好的體驗，讓自己的良好形象和清晰美觀的產品呈現，成為金融發展和社會進步的重要力量。

第二，諸君不能滿足于成為“產品”專家。

成為專職產品經理，曾經是我多年前的職業夢想，然而沒有實現。得益于中信總行領導的高瞻遠矚，各位很幸運地成為了產品經理，而且，還得到總行強大的產品資源和培訓資源的支撐。說實話，我有些羨慕和嫉妒你們。然而，今天我要提醒大家，既然“交易+，不止于金融”，產品經理也應當不止于“產品”，千萬不能簡單地滿足于成為“產品”專家，以至于放棄了更加廣袤的森林和自我成長的機會。

首先，要強化我們的風控意識和能力。金融是經營風險的特殊行當，無論是非授信類的現金管理等業務，還是貿易融資業務，都是有風險的。北京銀行為什么會被康得新起訴賠償122個億？不就是現金管理產品出了問題，將主賬戶上的權益當做存款出具了存款證明嗎？所以，真正優秀的產品經理、客戶經理，需要有強大的風控意識和風控能力作為支撐。我曾經說過，客戶經理最重要的能力是風控能力，而非所謂營銷能力，就是這個道理。沒有很強的風控意識和能力，我們的產品可能是建筑在沙灘之上的建筑；越是精巧華麗吸引人，可能越埋藏著風險。“倘理性缺席，則善良無意義”，這是一位股份行領導的微信簽名，我印象深刻，深以為然。國外的次貸危機，國內的鋼貿事件，乃至前幾天的“馬已今服”事件，都明白無誤地高速我們，風險無處不在；產品方案必須以風控為基礎。有時候甚至要跳出金融看金融，從政治、社會、歷史、文化的高度，來看金融產品和金融風險，才能看得清楚看得夠遠。

其次，應認真研究社會經濟活動并深刻理解人性。我們必須基于對經濟活動的觀察思考，基于對人性的體察，甚至是要基于對社會發展趨勢和深層次歷史文化嬗變規律的認知，才能設計出更加有生命力和社會責任感的產品，才能做好產品方案和服務方案。“裸條貸”的鬧劇，“P2P”的失敗，都提醒我們，優秀的金融人必須要提高政治站位，放大視野格局，提高綜合素質，提升品味修養，才能真正成為一位優秀的產品專家和金融專家。

第三，產品經理要注重“無用之用”。

金融是與人打交道的工作，是紛繁復雜現代經濟活動的血脈。交易銀行更是需要在一個復雜的系統乃至生態中去設計產品與方案，以期創造互利多贏，價值共享的解決方案。在這個過程中，對于我們的價值觀，思維方式，專業能力，知識面乃至創造力、定力都提出了較高的要求，需要我們多方面積累和提升。作為優秀的產品經理，不能局限于產品知識、金融知識，要格外注重“無用之用”。舉個例子，蘋果公司的創始人喬布斯，他的產品設計靈感和品味，很大程度上來自他對印度和日本文化的學習領悟。《喬布斯傳》里提到，喬布斯大學時期曾經選修過字體設計方面的課程，后來還曾專門到印度去禪修了較長時間，并曾潛心研究過日本文化中的簡約枯寂之美，從而為他后來設計蘋果產品奠定了獨特的美學基礎。所以，我上午授課時曾開玩笑地說，跑步讀書，孝敬父母，背誦唐詩宋詞，都是在提升職業素養，都有利于我們干好交易銀行產品經理的活兒。

知識經濟、創意經濟、人工智能的時代已經到來，為金融創新和產品創新提供了無限的可能。我們只有“不止于金融”，不就產品論產品，才可能成為能力出眾、品味非凡、靈感迭出的優秀產品經理。

第三，交易銀行前途遠大，奧妙無窮；潛心研究，必然樂在其中。

我非常認可這樣的判斷，銀行業的業務發展方向和戰略性機會就是兩個，一是大零售，二是交易銀行。從人類歷史演變來看，人類文明史，就是商品交易和分工合作的發展史；離開交易和分工，就沒有人類文明的誕生可能性，也就不需要金融服務。貨幣是什么，是信用的中介；為什么需要中介，因為有了交易或者說買賣。中國銀行界兜兜轉轉幾十年，現在以中信銀行這樣的先進銀行為代表，終于發現，幾十萬年前的原始人，圍坐在篝火邊，相互用獵物、水果和美麗的貝殼進行交換，其實就已經給我們指出了銀行的發展方向?？梢哉f，沒有交易，就不會有銀行業的誕生；不重視發展交易銀行，這家銀行就不會有光明的未來。“無交易，不金融”，交易銀行的思想和邏輯，應該可以統領銀行的各類客群和產品線，甚至可以統領各種類型的金融機構。無論是券商還是銀行，同業還是資管，對公還是零售，表內還是表外，用交易銀行的思路去改造和優化，必然煥然一新，商機無限，展現出一派生機勃勃的繁榮景象。

根據我的觀察，中信銀行在交易銀行領域的重視程度和體系建設、產品建設目前已經處于國內相對領先的地位，是一個很好的做交易銀行業務的的平臺?？梢哉f，各位選手已經進入了一個好的賽道--交易銀行，好的平臺--中信銀行，只要大家能夠抵御住各種誘惑，靜下心來在交易銀行條線努力學，好好干，各位的職業發展一定會漸入佳境，擁有一個光輝燦爛的未來！

“無交易，不金融”。交易銀行，奧妙無窮，前景無限，樂在其中！衷心祝愿中信銀行交易銀行業務蒸蒸日上，“交易+”品牌影響力不斷擴大；祝在座的各位領導和選手工作順利，在今后的職業生涯中能夠暢享金融之美，交易銀行之美。

再次感謝中信銀行的信任和邀請，期待著將來有機會和大家作更加深入的交流！謝謝大家！