課程背景：

為什么銀行違規事件屢禁不止？為什么員工不長記性？案件警示教育說起來重要，抓起來熱鬧，但效果為什么不明顯？究其原因，主要是未規范好員工的職業行為。俗話說：千里之堤，潰于蟻穴。從近年來銀保監會曝光的案件來看，大部分案件都是由于員工缺乏職業操守引發的。有的員工缺乏正確的人生觀與價值觀，導致思想觀念滑坡，內外勾結，以權謀私；有的員工不思進取，工作散漫，導致風險事件頻發，嚴重損害了銀行的聲譽及形象。

本課程從銀行的實際出發，結合監管要求，通過大量的案例分析警鐘長鳴，全面樹立員工的合規意識，提升員工的思想境界，幫助其樹立正確的人生觀、道德觀、價值觀，提高全體員工廉潔自律的自覺性，形成“講廉潔、拒腐蝕、守法紀、比貢獻”的風氣；另一方面加強員工的內部管理，防微杜漸，使風險管理理念、風險管理習慣滲透于每個業務領域和業務環節，規范業務操作規程，從而遏制違法違規事件發生。

課程收益：

● 通過學習，樹立員工愛崗敬業的思想境界

● 提升員工的職業道德與職業修養

● 提升員工的工作責任心,增強防腐拒變的能力

● 通過大量的案例分析，總結經驗教訓，避免同類事件的再次發生

課程特點：

● 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論形象化，易記易學。

● 以學員為中心，激發學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的指導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高實操能力。

● 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，學以致用。

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：適合全體員工

課程方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經驗總結

課程大綱

導言：員工警示教育做的不少，為什么效果不明顯？

第一講：行為規范VS墨守成規

一、無規矩不成方圓

1. 規矩是原則是底線

2. 規矩是行為的規范

3. 規矩決定成功

4. 破墨守成規理念而不是破規矩

5. 讓規矩引領行為習慣

二、銀行員工的行為規范

1. 銀保監會對銀行員工的要求

2. 員工的十條禁令

3. 加強業務的全流程管理

4. 認真履行監督職責

第二講：監管處罰背后員工行為規范啟示

一、信貸業務不規范成為受處罰的重點

1. 處罰原因

1）信貸資金違規進入房地產行業

2）單一客戶或集團客戶貸款集中度超比例

3）拆分授信、未落實授信審批條件

4）貸款風險分類不準確

5）向不具備貸款主體資質的政府機構發放貸款

6）向高風險客戶違規發放貸款并置換他行大額逾期貸款

7）不良貸款虛假出表

案例分析與啟示：

1）某銀行盲目追求效益，違規放貸8820萬元

2）A銀行某信貸人員內外勾結騙取銀行貸款1.2億元

3）B銀行貸前調查不盡職導致信貸風險

二、理財資金違規使用與管理成為受處罰重點

1. 處罰原因

1）混淆了銀行存款和理財的界限

2）信貸資金購買理財產品

3）理財業務風險隔離不充分

4）違規發售理財產品

5）誤導消費者購買理財產品

6）將理財資金投向限制性領域

案例分析與啟示：

1）L銀行誤導消費者購買理財產品產生的風險事件

2）D銀行由于不當宣傳引發一起理財產品的法律風險

三、賬戶管理不規范成為受處罰重點

1. 處罰原因

1）假冒名開戶

2）未按規定履行客戶身份識別義務

3）賬戶信息報備不及時

4）賬戶資料保持不完整

案例分析與啟示：

1）W銀行發生一起冒名開戶風險事件

2）S銀行員工李某挪用客戶資金案件

3）某客戶在Z銀行存120萬不翼而飛還倒欠13萬元

第三講：員工異常行為排查要點及防控技巧

一、員工異常行為的排查重點

1. 超過自身經濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產等

2. 貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，經常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；

3. 無特殊情況，經常向同事或他人借錢，或經常舉債進行個人消費

4. 與客戶關系異常親近或與客戶有私人經濟往來

5. 違反帳戶管理和反洗錢有關規定，違規開戶或出租帳戶給他人

6. 工作中經常違規操作或業務差錯問題，或經常要求同事為其辦理業務提供特殊“照顧” 

7. 性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經常神神秘秘、躲躲閃閃；

8. 心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落

二、員工異常行為的排查方法與技巧

1. 不定期的談心活動

2. 抽查監控

3. 抽查個人賬戶資金交易流水

4. 觀察言談舉止

5. 家訪

6. 誠信舉報

案例分析：

1）員工張某迷上賭球后如何懸崖勒馬，迷途知返

2）W銀行通過談心活動發現某員工的異常情形

第四講：優秀員工的六個好習慣

一、工作有目標、有計劃

1. 目標是做事的方向

2. 成功離不開計劃

二、做事專注，注重細節

1. 做事不三心二意

2. 魔鬼就在細節里

三、勇于負責，不找借口

1. 責任比能力更重要

2. 借口是工作中最大的惡習

四、堅持學習，勤奮進取

1. 不斷給自己充電

2. 付出必有回報

五、今日事，今日畢

1. 工作時間莫開小差

2. 拒絕拖延綜合征

六、誠實守信，說到做到

1. 恪守誠信，一諾千金

2. 對他人負責就是對自己負責

案例分析：

1）員工劉某為什么總犯錯

2）是員工不長記性，還是習慣使然