課程背景：

全球疫情存在反復風險，中美關系博弈長期化趨勢不會改變，全球政經格局依然復雜多變。雖然逆周期調節政策力度將有所減弱，但中國疫情防控更加科學有效，經濟增長面臨的有利因素較多，經濟增速很可能恢復至正常水平以上。

受此大的經濟環境，預計銀行業不良率將小幅上升，小微企業融資需求也會發生變化。小微企業數量大、抗風險能力弱，在這次新冠肺炎疫情中受影響、沖擊更明顯，中小微企業面臨的困境顯而易見。在此背景下，如何發展普惠金融、支持小微企業就成為商業銀行迫切需要解決的關鍵性難題。

本課程主要闡述并理解疫情后商業銀行普惠金融發展策略，更好地推動銀行普惠金融發展策略的落地實施，進一步聚焦“雙小”（小行業、小企業）群體的營銷機遇挖掘與產品組合設計，最大限度地實現批量化、差異化金融服務。同時立足小微企業客戶營銷，從細分市場、營銷策略、客戶調研、產品組合營銷到實戰案例，每一環節都從小微客戶經理的工作步驟出發，逐一透析各環節營銷節點和細節，用以幫助大家科學有效地展開營銷工作。同時本課程引入了一些生動活潑的自我管理、整合資源等案例，培養大家思考、營銷思維創新的能力，進而迅速提升業務拓展能力，成為符合銀行發展要求的高績效客戶經理。

課程收益：

● 深刻、準確的理解疫情后普惠金融發展策略，更好地推動銀行普惠金融發展策略實施落地；

● 掌握疫情后小微信貸業務營銷市場定位、營銷策略、產品組合、客戶調研工作流程，并有效的開展營銷工作，迅速提升業務拓展能力；

● 能夠迅速提升小微團隊及客戶經理應具備的專業知識、方法與技能及客戶維護方法，培養大家營銷思維創新能力，成為符合銀行發展要求的高績效客戶經理。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：各金融機構董事長、理事長；商業銀行總/分/支行行長、分管小微信貸行長；普惠金融事業部/小微信貸中心負責人及業務骨干；網點負責人、客戶經理/風險經理及一線營銷骨干人員

課程方式：理論授課+分組討論+案例教學+點評

課程大綱

第一講：危機，困局，還是小微企業發展新機遇

一、中國經濟的風往哪里吹

1. 當前中國經濟問題是三危疊加

2. 中國經濟幸運地趕上了“三趟車”

3. 構建國內循環與國內國際雙循環新格局

二、疫情后，小微企業經營風險分析

1. 行業風險

2. 周期性風險

3. 用工風險

4. 現金流風險

5. 整體行業產業鏈上下游風險

三、監管政策分析與小微企業信貸業務發展前景

1. 小微企業的界定及作用

2. 疫情下國家、監管政策及監管標準

3. 重點保障優質小微企業信貸支持

4. 小微企業信貸業務發展前景

第二講：小微信貸目標市場定位（占領一個差異化的位置上）

一、小微目標市場客戶定位

1. 細分目標市場

1）按區域進行市場細分

2）按行業進行市場細分

3）按聚集形式進行市場細分

4）按國家重大戰略市場細分

2. 細分市場精準評估

1）從市場容量角度判斷介入可行性

2）從市場發展機會角度判斷介入可行性

3）從銀行獲利角度判斷介入可行性

4）從市場風險管控角度判斷介入可行性

3、目標市場選擇策略

案例分享：小微客戶經理的魚塘式營銷6步法

行動學習：結合本區域的經濟發展重點，繪制目標細分市場客戶定位畫布。

二、從“細分市場”過渡到“發展目標”

1. 轄區市場排查

2. 優質客戶篩選

3. 繪制金融生態圖

4. 客戶資源分配

5. 客戶開發渠道建設

6. 資源配置

7. 制定發展目標

三、目標客戶開發策略

1. 名單制銷售策略

2. 批量式銷售策略

3. 目標客戶開發管控工具

1）小微企業批量營銷總結

2）微貸客戶經理每日工作日志

3）微貸客戶經理關鍵行為管理工具

4）微貸客戶經理關鍵客戶管理工具

5）微貸客戶經理業績管理

4. 客戶拓展中客戶需求三個關鍵點的把握

四、小微信貸產品解析

1. 如何認識和掌握微貸產品

2. 傳統微貸產品

3. 大數據微貸產品

4. 同業常見微貸產品大比拼

5. 小微企業金融服務方案設計

案例1：某農商銀行推出大數據線上信貸產品

案例2：某農商行微貸競爭力升級服務

第三講：風險防范——牢牢找到合適的風險抓手

一、微貸客戶經理貸前調查養成

1. 如何克服“恐貸、懼貸”心理？從容應對陌生客戶

2. 小微企業信貸“三品、三表、三單、三流”解析

3. 微貸調查技術分析與邏輯檢驗

分析：兩種小微信貸技術（IPC和打分卡）介紹與比較

案例分析：德國IPC微貸技術、包商銀行小微企業貸款調查技術分析與運用

二、貸前質量控制——小微信貸貸前調查操作要點

1. 小微企業信貸流程設計要點

- 傳統小微信貸業務、信貸工廠模式

2. 小微信貸業務流程操作要點

- 貸款申請、貸前調查、非財務信息調查、財務調查分析

- 貸款擔保、信用評級及調查報告撰寫

- 貸款審查審批、合同簽訂與貸款發放

- 貸后管理、逾期清收事務

案例分析：你認為“一三一”貸后管理的機理是什么？

三、貸中質量控制（客戶風險、操作風險控制）

四、貸后質量控制

1. 對借款人的貸后監控

2. 貸后風險的處理

3. 貸款到期的處理

4. 貸款的催收

五、小微企業信貸風險點識別與管理策略

1. 小微信貸業務風險表現

2. “1+3期”疊加環境的信貸風險

3. 信貸管理最大的風險是什么

4. 信貸全流程管理三大環節

5. 信貸風險識別與控制十大方法

分組討論：分組討論從銀行角度看，你認為小微企業信貸風險主要存在哪些問題？

第四講：小微信貸營銷實戰與客戶資源拓展

結合實際討論：

1）如何快速進入角色拓展客戶資源？（從掃街開始）

2）作為微貸客戶經理，怎樣尋找客戶？

一、探尋微貸營銷的源頭活水

1. 客群資源哪里找？

2. 無處不在的獲客手段

3. 從需求出發圈定客戶

二、小微信貸客戶開發技巧

1. 心態與目標

2. 尋找目標客戶

3. 二掃五進準備

4. 產品介紹

5. 挖掘需求

6. 打破陌生

7. 異議處理

8. 締結成交

9. 客戶關系維護

三、小微客戶經理線下營銷渠道

1. 掃街/外拓模式，拓展客戶

（進社區、進企業/進園區、進商圈、進機關等四進五優營銷思路）

2. 供應鏈渠道，服務全產業鏈客戶

3. 一縣一策，利用縣域產業集群

1）批量/集群開發≠批量/集群授信

2）中小企業集群信貸模式

3）中小企業集群授信模式

4. 尋求產業園區合作

5. 聯手商業/行業協會

四、小微客戶經理線上營銷渠道

1. 移動互聯時代的營銷環境

2. 移動營銷與數據化營銷思維

3. 線上營銷2大模式3個步驟

第五講：修煉：喚起心中的激情，做最好的小微客戶經理

一、小微客戶經理的角色認知

1. 客戶經理崗位認知

2. 客戶經理工作理念

3. 客戶經理工作流程

二、小微客戶經理的看家本領

1. 正能量，銷售專家必備

2. 客戶經理的核心能力提升

3. 客戶經理必備“六項基本功”

4. 與客戶打交道的五門功課

案例分享：如何做一位優秀的客戶經理

三、習慣修煉：八個好習慣助你事半功倍

習慣一：意識領先，勤于思考，在工作中不斷創新

習慣二：培養重點思維，優化自己的工作

習慣三：妥言善行，對內掌控自我

習慣四：時間管理，善于利用零散時間

習慣五：雙贏思維，每個人都有收獲

習慣六：主動進取，讓意志力變成自發意識

習慣七：自我修煉，將“職業”當作談戀愛

習慣八：有效溝通，跟任何人都聊得來

四、小微客戶經理的自我管理能力提升

討論：如何進行自我管理

1. 活動量管理（日、周、月管理）

2. 借助團隊力量打造高績效（日常管理、可視化管理）

互動：分組討論小微客戶經理如何自我管理能力提升？

營銷話術設計及實戰演練

1. 怎樣編寫營銷話術

2. 研討邀約話術設計及演練

3. 包裝產品呈現話術設計及演練

4. 研討外拓營銷話術設計及演練