課程背景：

黑天鵝事件是否會轉變為灰犀牛事件？VUKA時代早已到來。人口老齡化、教育圍城、婚姻風險、債務風險、稅務風險、傳承風險，不管是中產客戶還是高端客戶對于保險的需求愈加強烈的同時也愈加復雜，而作為營銷伙伴，再也不能只是用儲蓄、存錢、收益來銷售年金險了，而是要全方位識別客戶的風險進而通過保險計劃的設計來滿足不同客戶的需求，這就要求營銷伙伴們需要具備財商、法商、稅商、險商的知識和思維更好助力開門紅年金險的銷售。

課程收益：

★四商一體打造新時代壽險規劃師；

★財商：透徹學習教育、養老規劃；

★法商：專攻民法典婚姻、傳承編；

★稅商：重點掌握常見的稅務風險；

★險商：目標客戶場景化落地實操；

★年金險顧問式五步問法賦能實戰；

★中產、高端客戶風險對接全搞定。

課程時間：2天/6小時

課程對象：壽險營銷伙伴

課程方式：小組討論、互動參與、案例分析、話術示范、現場演練

課程大綱

導入：

1. 銷售年金險的利益

2. 銷售年金險的障礙

第一講：財商：兩大社會趨勢下的家庭財富規劃

導入：理財規劃的核心

一、被低估的養老困局

1. 人口結構看養老危機

2. 長壽時代是福還是禍

3. 還原社保養老真相

1）人口紅利逐漸消失

2）社保養老金結余耗盡預警

案例：日本老后破產

4. 理財規劃角度計算養老金

5. 商保養老時代到來

二、新形勢下教育圍城

1. 未來的竟業壓力

案例：一則招募廣告

案例：A股上市CEO學歷分布

2. 敲門磚的重要性

3. 80、90父母的教育成本升級

4. 理財規劃角度計算教育金

三、VUKA時代年金險的重要性

1. 確保安全

2. 輕松規劃

3. 鎖定收益

4. 自完成儲蓄

小組研討：養老、教育角度說年金險話術

工具：畫圖說年金儲備

第二講：法商：民法典時代的財富保全和傳承

一、從民法典看婚姻風險

1. 一代婚姻風險：婚姻圍城的退出成本

1）居高不下的離婚率

2）民法典：夫妻共同財產

案例：慶“渝”年

案例：土豆網被吞并

案例：最貴分手費

2. 二代婚姻風險：離子女的婚，破父母的財

案例：趙女士的300萬嫁妝

案例：母親病故后竟遭遇訴訟離婚

3. 如何利用年金險保全婚姻財富

1）民法典：個人財產約定

2）解析年金險的資金歸屬

3）年金保險在離婚時的保全情況

案例：個人財產VS共同財產

二、從民法典看婚姻債務風險

1. 民法典：夫妻共債

案例：熱播劇“三十而已”

案例：離婚竟然不離債

2. 企業主的高債務風險

1）不同企業類型的債務連帶程度

2）導致有限責任被無限連帶的行為

3）代持有風險，選擇須謹慎

3. 如何利用年金險規避婚姻債務風險

1）顯性資產VS隱性資產

2）資債隔離防火墻：年金險架構設計

三、從民法典看傳承風險

1. 人口結構背后的傳承剛需

2. 民法典時代遺囑繼承復雜化

3. 二代逆向傳承財產外流

4. 資債未隔離的無財可傳

5. 如何利用年金險做好財富傳承

1）被動傳承VS主動傳承

2）身前傳承VS身后傳承

第三講：稅商：人人必要的科學稅務籌劃

一、稅改下人人都應重視稅務

1. 個稅新政的變化

2. 金稅三期升級

案例：銀行流水引發的補稅案

3. 從明星事件看稅管力度

二、購置房產需謹慎

1. 房地產稅有哪些?

2. 從試點看房產稅

3. 房產稅歷年進程

三、遺產稅離我們有多遠？

1. 臺灣巨額遺產稅

2. 大陸遺產稅進程

3. 民法典時代的遺產稅概率

四、CRS金融賬戶信息交換

1. 全球反避稅時代

2. CRS對誰有影響？

3. 保險資產在CRS下的優勢

五、如何利用年金險合理稅務籌劃？

1. 征稅資產VS免稅資產

案例：保險資產納稅實務解析

2. 現在交稅VS未來交稅

案例：稅延型養老保險

第四講：險商：年金險目標客戶及規劃思路場景化落地

一、企業主

1. 風險定位

2. 年金險規劃方案

3. 小組案例研討

二、全職太太

1. 風險定位

2. 年金險規劃方案

3. 小組案例研討

三、成熟家庭

1. 風險定位

2. 年金險規劃方案

3. 小組案例研討

四、專業人士

1. 風險定位

2. 年金險規劃方案

3. 小組案例研討

五、企業高管

1. 風險定位

2. 年金險規劃方案

3. 小組案例研討

工具：客戶關系圖

第五講：理清思路、問對問題，讓年金銷售更簡單

導入：年金險價值總結

小組研討：年金險價值話術

一、年金險銷售邏輯

1. 信息收集

案例：客戶KYC

工具：客戶KYC表

2.身份定位

1）家庭身份

2）職業身份

3.風險識別

1）婚姻風險

2）債務風險

3）稅務風險

4）傳承風險

4.分析后果

5.保單規劃

1）綜合風險解方案

二、年金險顧問式面談五步

1. 背景問題

2. 痛點問題

3. 后果問題

4. 美景問題

5. 解決問題

工具：顧問式銷售話術邏輯

實戰案例研討：張總的年金險銷售面談