客戶風(fēng)險KYC

暨信貸業(yè)務(wù)全流程中的典型案例解析

主講：孟捷

【課程背景】

     自2015年以來，國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險與挑戰(zhàn)日益增多，很多都是毫無歷史經(jīng)驗可供借鑒的“黑天鵝“或者”灰犀牛“事件：2015年，我們見證了”千股跌停、千股漲停、千股漲停到跌停“、超過兩萬億市值灰飛煙滅，上市公司大股東股票質(zhì)押危機(jī)時至今日尚未徹底消除；2016年以來，宏觀經(jīng)濟(jì)呈”L“型走勢在國內(nèi)形成共識；貿(mào)易戰(zhàn)的開啟，更是從一定程度上改變了中國對外開放的格局；而2020年的疫情，不僅僅是一場公共衛(wèi)生危機(jī)，未來將在長時間內(nèi)影響世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的格局。

2021年已經(jīng)過去，2022年已經(jīng)到來，新冠疫情依然在全球肆虐，給世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了巨大的不確定性，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展也始終受到外部各種不利因素的制約。從2021年三季度開始，國內(nèi)GDP增速不斷下滑，兩次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的后續(xù)效果有待觀察。而作為商業(yè)銀行優(yōu)秀生的上市銀行，業(yè)績發(fā)展同樣呈現(xiàn)出兩極分化的趨勢。

“強(qiáng)者如何恒強(qiáng)、弱者如何走出困境”，成為未來銀行業(yè)發(fā)展的共同課題。在未來商業(yè)銀行發(fā)展進(jìn)程中，風(fēng)險管理能力已經(jīng)成為商業(yè)銀行的核心競爭力。正確認(rèn)識客戶風(fēng)險、不忘初心、回歸商業(yè)銀行經(jīng)營本源，已經(jīng)成為所有商業(yè)銀行經(jīng)營的重中之重。

【課程對象】

大型國有銀行、全國性股份制銀行、區(qū)域型銀行（中小城商行、“農(nóng)商行/農(nóng)信社/村鎮(zhèn)銀行等）支行行長、分支行營銷管理者，營銷團(tuán)隊一線負(fù)責(zé)人，營銷骨干；分行風(fēng)險管理部門管理骨干

【課程目標(biāo)】

第一部分：客戶風(fēng)險KYC

了解客戶風(fēng)險KYC含義、重要性及原則，明確盡職重要性；掌握客戶風(fēng)險KYC專業(yè)知識，摸清客戶風(fēng)險狀況，消除不對稱信息，為審批決策提供真實(shí)性基礎(chǔ)。促使銀行市場人員與風(fēng)險管理人員真正認(rèn)識KYC的重要性、并在實(shí)際工作中做好客戶風(fēng)險KYC。

第二部分：信貸業(yè)務(wù)全流程中的典型案例解析

 結(jié)合信貸全流程，通過講解不同流程節(jié)點(diǎn)的風(fēng)險案例，提示學(xué)員在各個流程節(jié)點(diǎn)中可能存在的問題與風(fēng)險，準(zhǔn)確把握全流程關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)要求，能夠正確掌握并靈活運(yùn)用方式方法，切實(shí)提升銀行市場人員及風(fēng)險管理人員的風(fēng)險識別能力。

【課程時間】

一天；兩個專題各半天

【授課方法】

  集中講授、案例分析、討論交流與學(xué)員測試

【課程提綱】

第一部分   客戶風(fēng)險KYC

一、 導(dǎo)論——初識KYC

（一）KYC的定義

（二）KYC重要性

二、KYC  WHAT

 （一）行業(yè)風(fēng)險——從行業(yè)看企業(yè)

1、經(jīng)濟(jì)周期看行業(yè)

2、信貸政策看行業(yè)

3、行業(yè)競爭分析

4、行業(yè)特征案例

（二）管理風(fēng)險

1. 深挖股東背景——避免人的風(fēng)險

2．理清歷史沿革——從過去看現(xiàn)在

3．了解內(nèi)部治理——是助力還是阻力

4. 戰(zhàn)略決策

(三)經(jīng)營風(fēng)險——把握第一還款來源

1．主營業(yè)務(wù)

2. 經(jīng)營模式

3. 合規(guī)經(jīng)營

4．關(guān)聯(lián)方

(四)財務(wù)風(fēng)險——聚焦償債能力

1. 經(jīng)營收現(xiàn)

2. 投資變現(xiàn)

3．籌資獲現(xiàn)

三、手把手教你KYC 

(一)案例學(xué)習(xí)

(二)實(shí)戰(zhàn)技能

四、 溫故而知新

（一）課程回顧

（二） 結(jié)束語

第二部分   信貸業(yè)務(wù)全流程中的典型案例解析

一、 課程目標(biāo)

（一）了解近階段銀行內(nèi)部典型風(fēng)險案例的形成過程；

（二）掌握信貸各流程結(jié)點(diǎn)的實(shí)操重點(diǎn)；

（三）掌握從獲客、調(diào)查、審查、放款到貸后管理等諸多環(huán)節(jié)的風(fēng)險信號；

（四）思考不良資產(chǎn)高發(fā)，問題出在哪里？是天災(zāi)還是人禍？

二、 客戶準(zhǔn)入篇

（一）準(zhǔn)入環(huán)節(jié)常見問題

（二）行內(nèi)底線——HL公司首貸不良案例

（二）外規(guī)紅線——國際制裁丹東銀行案例

（四）回顧與總結(jié)

三、 貸前調(diào)查篇

（一）貸前環(huán)節(jié)常見問題

（二）主營失查——SH鋼貿(mào)公司案例

（三）財務(wù)失查——HSRY公司案例

（四）擔(dān)保失查——KD公司案例

（五）客戶風(fēng)險KYC——TX房地產(chǎn)公司案例

（六）回顧與總結(jié)

四、 貸時審查篇

（一）貸時環(huán)節(jié)常見問題

（二）方案合理性——低風(fēng)險業(yè)務(wù)案例

（三）核保面簽——ZC貿(mào)易公司案例

              ——XY公司案例

五、 貸后管理篇

（一）貸后環(huán)節(jié)常見問題

（二）預(yù)警管理——JG公司案例

              ——XYD公司案例

（三）貸后管理要求未落實(shí)——XRSH公司案例

（四）回顧與總結(jié)

六、 課程總結(jié)