一、強化信貸“違法、違規、違章”行為監管

  1、確保不越監管底線

  2、不踩規章紅線

  3、不碰違法違規高壓線

  4、符合《資本辦法》的運營要求

二）、個人貸款遵循“5個可行性”調查原則

      1、可預警

      2、可識別

      3、可計量

      4、可控制

      5、可退出

三）、銀監會指導性文件

1、4號文：服務實體，回歸本源，專注主業

2、6號文：風險防控，不發生系統性風險底線

3、7號文：補短板，預告下一步監管導向

四）、銀監會自查類文件

1、5號文：十大金融亂象

2、43號文：兩會一層風控責任、公司治理結構

3、45號文：三違反：違法、違規、違章

4、46號文：三套利：監管套利、空轉套利、關聯套利

5、53號文：四不當：不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費

五）、個人貸款風險識別的全流程管控

    1、調查期

    2、觀察期

    3、信用期

    4、預警期

    5、壓縮期

    6、退出期

7、清收期

六）、堅守合規管理的“三個原則”

1、堅守“金融法規+政策指引”的經營底線

2、堅守“金融法規+政策禁區”的經營理念

3、堅守“合規經營”運作基礎上的“三防一保”的經營規則+競爭原則

七）、提升遵守“三管一提高”的監管理念

1、管風險

2、管法人

3、管內控

4、提高透明度

八）、規避監管政策風險

  1、增加企業融資成本

  2、違規收費

九）、高度關注對存量信貸的貸后檢查

1、關注客戶重要崗位員工批量離職

2、關注客戶突然或批量裁員

3、關注客戶信息不準確，或根本找不到人

4、關注客戶付款方式或改變收款方式

5、關注客戶產品質量及產生爭議；

6、關注客戶產品與市場的新變化

7、關注客戶匯款高峰期新變化；

8、關注客戶負面評價或報道新變化；

9、關注客戶有無訴訟或不利苗頭；

10、關注客戶存貨與應收變化。

十）、規避票據空轉政策風險

   1、循環開票，無真實貿易背景

   2、賣斷、買入返售等規避規模

十一）、規避違規向關聯方授信等信用風險

   1、規避限制性政策規定

      1）、降低授信標準，優化授信條件

      2）、為關聯方提供顯性或隱性擔保

      3）、通過關聯方輸送利益、調節收益

   2、規避授信集中度管理

      1）、關聯方所在集團授信全覆蓋

      2）、未按“穿透”原則認定關聯方      

   3、規避股權規定管理

      1）、利益輸送

      2）、接收本行股權質押提供授信

      3）、高估抵押物價值

十二）、規避亂收費行為操作風險

   1、收費對應明確服務內容

   2、七不準

      1）、以貸轉存

      2）、存貸掛鉤

      3）、以貸收費

      4）、浮利分費

      5）、借貸搭售收費

      6）、一浮到頂

      7）、轉嫁成本

十三）、新環境下合規管理存在“5個跟不上”

1、合規管理跟不上業務發展的規模與增長的要求

2、合規監管跟不上外部環境風險變化的速度

3、合規操作與規范跟不上“核算+內控”內部操作要求與標準

4、合規監測與防范跟不上內外部新案件防控的新要求

5、合規文化跟不上員工崗位操守的要求

十四）、強化監管制度建設

  1、補齊監管制度短板

  2、完善監管實施細則

  3、健全內部管理制度

十五）、強化貸款預警風險的管控能力

在“客戶布局”上，把控8個主導方向

  1、經濟上行期，不良資產處于什么期

  2、行業上行期，貸款標準高或低

  3、行業下行期，又怎么控制

  4、行業上行期，信貸資產怎么布局

  5、行業下行期，信貸資產又怎樣擺布

  6、區域未來5—10年哪些行業處于上行期

  7、區域行業優勢是什么？

  8、區域重點行業+重點企業+重點產品是什么？

十六）、國務院強化金融風險的重大舉措

 1、國務院設立金融穩定發展委員會，防風險基調突出，加強監管協調、防止發生系統性金融風險。

2、從“金融去杠桿”切換到“經濟去杠桿”

3、首次確認監管模式由“機構監管”變為“功能監管、行為監管”

4、穩步推進人民幣國際化，方向不變節奏放緩。

十七）、外部監管力度的6個不能替代

1、不能以監管糾正措施替代行政處罰；

2、不能以機構處罰替代個人處罰；

3、不能以機構內部處罰替代監管處罰；

4、不能以行政處罰替代審慎監管強制措施；

5、不能以行政處罰替代刑事處罰；

6、不能以內部通報替代公開披露。

十八）、從8個方面提升信用風險的把控

1、總體風險識別           

2、區域風險               

3、關聯風險               

4、擔保結構風險           

5、行業風險               

6、客戶風險             

7、法律風險              

8、操作風險             

十九）、個人經營貸款的五C調查

1、借款人的道德品質

2、借款人的能力

3、借款人的實力

4、借款人的押品

5、經營環境

二十）、規避信貸空轉政策風險

   1、虛增存款、中間收入

   2、表內外融資違規置換他行表內外融資

   3、多頭、過度授信，信貸資金被挪用

   4、銀行資金進入民間借貸

二十一）若干違規案例分析

  1、

  2、

  3、等等